Mauro Maschio: «Die Banco di Sardegna und die Insel werden gemeinsam weiter wachsen»

Persönlich mit dem neuen Generaldirektor der Banco di Sardgna, dem zur Bper-Gruppe gehörenden Kreditinstitut.

Herr Direktor, wenn Sie heute eine Hypothek aufnehmen müssten, würden Sie einen Festzins oder einen variablen Zinssatz wählen?

„Sehr schwierige Frage. Wenn ich die Operation heute durchführen müsste, würde ich sie wahrscheinlich zu einem variablen Tarif durchführen lassen. Aber was ist meine Lebensperspektive? Wie viel verdiene ich und wie viel werde ich in den nächsten Jahren verdienen? Jeder muss seine eigene Situation betrachten und über seine Zukunft nachdenken. Die Zinsen erreichen ein relativ niedriges Niveau, das auch langfristig so bleiben könnte, wenn es nicht zu externen Störungen käme, wie wir sie in den letzten Jahren erlebt haben. Nehmen wir an, ein junges Paar könnte sich auch für eine Operation mit Festpreis entscheiden.“

Hypothek für junge Paare: Wie viel können Sie finanzieren?

„Die allgemeine Regel in der Bankenwelt lautet, dass Hypotheken 80 % des Immobilienkaufs finanzieren. Die Banco di Sardegna – und nicht alle Banken bieten sie an – bietet ein spezielles Produkt an, mit dem Sie den Kauf eines Hauses zu 100 % finanzieren können.

Sind die Geldkosten auf Sardinien höher?

Nein. Der Zinssatz einer Hypothek hängt grundsätzlich von drei Faktoren ab. Erstens vom Risikoprofil des Kunden. Banken sind zwar nicht dazu verpflichtet, müssen aber im Interesse einer ordnungsgemäßen Abwicklung ihrer Geschäftstätigkeit differenzierte Preise anwenden, die das Risikoprofil des Kunden, die Art der Transaktion und die Höhe der Finanzierung berücksichtigen. Zweitens ist die Art der Immobilie entscheidend. Seit der Einführung des Euro sind die Zinssätze in der gesamten Europäischen Union sehr ähnlich, es gibt jedoch weiterhin Unterschiede, die eher mit der jeweiligen Konjunktur des Landes als mit dem aktuellen Hypothekenmarkt des jeweiligen Landes zusammenhängen.

Was ist die Sammlung der Bank auf Sardinien?

„Zwanzig Milliarden, es ist in den letzten Jahren gewachsen. Es gibt einen Hinweis auf zwei Dinge. Erstens: die Verwurzelung der Bank in der Region, die Tatsache, dass sie für viele Sarden als Referenzbank gilt, als solide Bank, bei der sie ihre Ersparnisse anlegen und ihre Investitionen verwalten können. Der zweite Grund ist die Tatsache, dass Sardinien weiterhin eine Region ist, die Ersparnisse generiert. Die Sarden sind Menschen, die einen Teil ihres Einkommens sparen, um es für zukünftige Investitionen zu verwenden, unvorhergesehene Ereignisse zu bewältigen und eine Verbesserung der Lebensqualität sicherzustellen.“

Und die Arbeitsplätze?

„Sieben Milliarden. Diese Zahl sagt uns drei Dinge. Dass die Region insgesamt mehr Einsparungen generiert als die insgesamt getätigten Investitionen, sowohl aus Sicht der Unternehmen als auch aus Sicht der Bürger. Dies bedeutet auch, dass die Banken eine wichtige Rolle bei der Schaffung eines Schwungrads spielen müssen, also bei der Schaffung einer sogenannten finanziellen Hebelwirkung, um neue Geschäftsaktivitäten zu starten und das Wachstum bestehender Aktivitäten zu fördern. Und wenn wir uns die Daten der letzten Monate ansehen, zeigt es uns auch, dass die Zahl der Arbeitsplätze gestiegen ist, während sie auf nationaler Ebene zurückgegangen ist. Dies bedeutet, dass Sardinien möglicherweise einige Chancen ergreift und aus dieser Sicht eine positivere Phase erlebt. Es bedeutet jedoch, dass viele Akteure anfangen zusammenzuarbeiten, um hier diese Möglichkeiten zu schaffen, diese Situationen, die es den Banken ermöglichen, Kredite zu vergeben, aber vor allem, das Gebiet zu erweitern.“

Wenn Sie Unternehmer wären, würden Sie an die Tür der Banco di Sardegna klopfen, um wo zu investieren?

„Es gibt so viele Möglichkeiten und Chancen in den beiden Sektoren, die in den letzten Jahren am stärksten gewachsen sind: Tourismus und Agropastoral. In letzterem gibt es Beispiele für Exzellenz, aber auch für Fragilität.“

Ähnlich wie die Post hatte auch die Bank in fast jeder Gemeinde ein Schild. Wurde die Schließungspolitik durch den Beitritt zur großen Bper-Familie beeinflusst?

„Nein, nein, das hat damit nichts zu tun. Die Bevölkerung zieht in die Städte und das zwingt die Banken dazu, ihre Präsenz vor Ort zu verwalten und – in vielen Fällen – zu vereinfachen. Wenn Menschen das Land verlassen, steht die Bank vor der Schwierigkeit, zu verstehen, ob ihre Präsenz wirklich gerechtfertigt ist. Wir wissen, dass das Verlassen eines Landes für die Menschen, die dort noch leben, oft ein großes Opfer bedeutet, aber es ist nicht die Bank, die über die Verarmung entscheidet. Und es hat sicherlich nichts damit zu tun, dass die Banco di Sardegna keine autonome Bank mehr ist.“

Sassari und Cagliari hatten die Entscheidungsgewalt. Auf der Bper-Website ist zu lesen, dass die Banken der Gruppe „autonom und eng mit den Gebieten verbunden“ seien. Doch inwieweit werden Entscheidungen heute tatsächlich über Modena getroffen?

„Jedes Mal, wenn die Bank oder die anderen Banken der Gruppe Ideen haben, die die Dynamik, die Merkmale der erbrachten Dienstleistungen, die Organisationsmodelle oder die Arbeitsweisen modifizieren, erneuern, verbessern oder verändern können, ist es klar, dass wir dies gemeinsam besprechen. Dies bietet eine enorme Chance, Dinge gemeinsam zu tun, mehr Dinge zu tun und sie präziser, genauer und sinnvoller zu tun. Aufgrund meiner Erfahrungen in den Monaten, die ich hier bin, habe ich noch nie erlebt, dass Modena oder Mailand zu einer guten Idee Nein gesagt hätten. Andererseits habe ich Modena und Mailand als Vermittler von Dingen erlebt, die wir allein nicht hätten tun können. Und es besser zu machen.“

Und bei der Kreditvergabe?

„Ich muss sagen, dass ich noch nie erlebt habe, dass ein Kunde eine andere Meinung hatte, wenn es darum ging, Ja oder Nein zu sagen. Es mag unterschiedliche Standpunkte geben, aber die Standpunkte wären dieselben, wenn die Bank autonom wäre.“

Banco di Sardegna ist der neue Schatzmeister der Region. Sie können auch nicht antworten: Hatten die vier Monate der vorläufigen Übung Schwierigkeiten für Sie?

„Nein, nicht aus dieser Sicht. Die Kassentätigkeit ist eine Dienstleistung, die wir für die Regionalbehörde und die öffentlichen Stellen des Territoriums erbringen. Aus technischer Sicht gab es keine Auswirkungen.“

Das Thema Bankrisiken füllt die Zeitungsseiten. Sparer, Familien und Unternehmen verfügen nicht immer über die Mittel, um zu verstehen: Ist es gerechtfertigt, Angst zu haben?

„Nein, absolut nicht. Viele haben Angst vor diesen Konzentrationstendenzen, die zur Entstehung größerer Bankengruppen führen. Sie begründen diese Befürchtung mit der Angst, dass größere Banken ihren Fokus auf das Gebiet verlieren könnten. Es ist genau das Gegenteil. Die größten Banken werden zu Strukturen, die noch mehr Wert schaffen können, insbesondere wenn sie weiterhin in ihrer DNA die Aufmerksamkeit auf die Realitäten behalten, denen sie folgen. Wir müssen verstehen, dass der Markt zunehmend europäischer, ja sogar globaler geworden ist. Die Größe einer Bank trägt dazu bei, dass sie solider ist, mehr Kapital anzieht und gerade deshalb in dem Gebiet, in dem sie tätig ist, noch mehr Werte schaffen kann. Was letztlich bleibt, ist der Ort, an dem Sie Geschäfte machen. Nehmen wir die Banco di Sardegna. Durch die Zugehörigkeit zur Bper-Gruppe ist das Unternehmen solider geworden, kann den durch externe Umstände entstehenden Schwierigkeiten besser standhalten und ist besser in der Lage, Dienstleistungen zu erbringen und zu produzieren, die besser auf die Erwartungen von Verbrauchern und Unternehmen abgestimmt sind.“

Angesichts internationaler Turbulenzen ist der Sparer nie sicher. Und die Banken?

„Ich kann für die Bank, für die Bper-Gruppe und vielleicht für den italienischen und europäischen Markt sprechen. Im Laufe der Jahre hat sich die Solidität der Banken verbessert und auch ihre Fähigkeit, mit diesen exogenen und oft unvorhersehbaren Elementen umzugehen, die sehr schnell eintreten. Das italienische Bankensystem ist solide. „Die Banken sind solide, und die Finanzinstrumente, die sie gemeinsam mit ihren Partnern entwickeln und den Sparern als Anlageinstrumente anbieten, sind in der Lage, diese Krisensituationen viel besser zu bewältigen als der einzelne Anleger.“

Kommen wir zurück zu unserem Zuhause: Wie viel Zeit vergeht im Durchschnitt von der Finanzierungsanfrage bis zur Auszahlung?

„Ich antworte etwas sibyllinisch: zu viel. Bei vielen Produkten sind wir schnell, bei anderen langsam. Es gibt tatsächlich eine Diversifizierung, eine Streuung dieser Fallstudie. Unser Ziel ist es, schneller, direkter und einfacher zu werden. Die Idee besteht darin, dass einige Antworten sogar in Echtzeit gegeben werden können, wenn die Finanzierungsanfrage einfach ist und auf einer klaren, transparenten Standardsituation basiert. Und vielleicht dauert es ein paar Wochen, wenn es darum geht, eine tiefer gehende Analyse durchzuführen, wenn der Bedarf etwas komplizierter ist, wenn die Situation des Unternehmens nicht die Standardsituation einer Finanzierung oder einer Hilfe beim Betriebskapital für ein Wachstumsvorhaben ist, sondern wenn es vielleicht mit einer schwierigen Situation in der Branche oder im Unternehmen zusammenhängt. Wir sind noch nicht auf das ausgerichtet, was wir gerne wären, wir arbeiten daran.“

Die Banco di Sardegna hat in der Vergangenheit das Wirtschaftssystem unterstützt. Wird es immer noch so sein?

„Der Daseinszweck von Banken besteht darin, das Gebiet, in dem sie tätig sind, wachsen zu lassen und Werte zu schaffen. Wir haben gegenüber vielen anderen Banken den Vorteil, dass wir auf einer Insel sind und für die Insel eine wichtige Bank sind. Wie gut wir unsere Arbeit machen, lässt sich daran messen, dass Kunden, Communities und die Menschen, für die wir arbeiten, den geschaffenen Wert erkennen. Ziel ist es, sich hier noch stärker für Sardinien einzusetzen.“

Emanuel Dessi