Мауро Маскио: «Банко ди Сардиния и остров продолжат расти вместе»

Встреча лицом к лицу с новым генеральным директором Banco di Sardgna, кредитного учреждения, связанного с группой Bper.

Директор, если бы вам пришлось сегодня брать ипотеку, вы бы выбрали фиксированную или плавающую ставку?

«Очень сложный вопрос. Если бы мне пришлось делать операцию сегодня, я бы, вероятно, сделал ее по переменной ставке. Но какова моя жизненная перспектива? Сколько я зарабатываю и сколько буду зарабатывать в ближайшие несколько лет? Каждый должен оценить свою ситуацию и подумать о своем будущем. Ставки достигают довольно низкого уровня, который мог бы сохраняться в течение длительного времени, если бы не внешние потрясения, подобные тем, которые мы пережили в последние годы. Допустим, молодая пара также может решиться на операцию по фиксированной ставке».

Ипотека для молодых пар: какую сумму вы можете профинансировать?

«Общее правило в банковском мире заключается в том, что ипотечные кредиты покрывают 80% стоимости покупки недвижимости. Banco di Sardegna (не все банки предлагают такую услугу) предлагает специальный продукт, позволяющий профинансировать до 100% стоимости покупки дома.

Выше ли стоимость денег на Сардинии?

«Нет. Ставка ипотеки в основном зависит от трех ситуаций. Первая — это профиль риска клиента. Банки не обязаны, но для того, чтобы должным образом управлять своей деятельностью, они должны применять дифференцированные цены, принимая во внимание профиль риска клиентов, тип проводимой операции и сумму финансирования. Второй аспект — это тип недвижимости, которую вы собираетесь приобрести. С введением евро ставки стали очень похожими по всему Европейскому союзу, хотя все еще есть различия, которые связаны с экономикой страны, а не с текущим рынком ипотеки в отдельной стране».

Каковы сборы Банка на Сардинии?

«Двадцать миллиардов, за последние годы выросло. Это указывает на две вещи. Первое: корни банка на этой территории, тот факт, что многие жители Сардинии считают его опорным банком, надежным банком, где они могут хранить свои сбережения и управлять своими инвестициями. Во-вторых, Сардиния продолжает оставаться регионом, генерирующим сбережения. Сардинцы — это люди, которые накапливают часть своего дохода, чтобы направить его на будущие инвестиции, чтобы справиться с непредвиденными обстоятельствами и обеспечить улучшение качества жизни».

А рабочие места?

«Семь миллиардов. Это число говорит нам о трех вещах. Регион в целом генерирует больше сбережений, чем инвестиций, сделанных в целом, как с точки зрения предприятий, так и с точки зрения граждан. Это также означает, что банки должны играть важную роль в создании маховика, так называемого финансового рычага, позволяющего начинать новые виды деятельности и стимулировать рост существующих. И если мы посмотрим на данные за последние несколько месяцев, то увидим, что количество рабочих мест выросло, тогда как на национальном уровне их число сократилось. Это означает, что, возможно, Сардиния использует какие-то возможности, она переживает более позитивный момент с этой точки зрения. Однако это означает, что многие участники начинают работать вместе, чтобы создать здесь эти возможности, эти ситуации, которые позволяют банкам выдавать кредиты, но, прежде всего, территорию для роста».

Если бы вы были предпринимателем, постучались бы вы в дверь Banco di Sardegna, чтобы куда-то инвестировать?

«Существует так много возможностей и шансов в двух секторах, которые в последние годы стали наиболее динамичными: туризме и агро-скотоводстве. В последнем есть примеры совершенства, но также и хрупкости».

Подобно почтовому отделению, банк также имел вывеску почти в каждом муниципалитете. Повлияло ли присоединение к большой семье Bper на политику закрытия?

«Нет, нет, это не имеет никакого отношения к делу. Население перемещается в города, и это вынуждает банки регулировать свое присутствие на территории, а во многих случаях и упрощать его. Если люди покидают страну, банку приходится разбираться, насколько оправдано его присутствие. Мы знаем, что зачастую отказ от страны становится значительной жертвой для людей, которые там все еще живут, но не банк определяет обнищание. И это, конечно, не имеет никакого отношения к тому факту, что Banco di Sardegna больше не является автономным банком».

Сассари и Кальяри имели право принятия решений. На сайте Bper мы читаем, что банки группы «автономны и тесно связаны с территориями», но насколько часто решения сегодня фактически принимаются через Модену?

«Каждый раз, когда у Банка или других банков в группе возникают идеи, которые могут модифицировать, внедрять инновации, улучшать, изменять динамику, характеристики предоставляемых услуг, организационные модели, способы работы, очевидно, что мы обсуждаем это вместе. Это дает колоссальную возможность делать что-то вместе, делать больше дел и делать это точнее, аккуратнее, разумнее. Из опыта, полученного мной за эти месяцы, проведенные здесь, я ни разу не видел, чтобы Модена или Милан говорили «нет» какой-либо хорошей идее, и, с другой стороны, я видел, как Модена и Милан помогали нам делать то, что мы не смогли бы сделать в одиночку. И сделать это лучше».

А при предоставлении кредита?

«Я должен сказать, что никогда не видел, чтобы у клиента было иное мнение, когда дело касалось ответа «да» или «нет». Могут быть разные точки зрения, но если бы банк был автономным, то были бы те же самые точки зрения».

Banco di Sardegna — новый казначей региона. Вы также можете не отвечать: создали ли для вас какие-либо трудности четыре месяца временных упражнений?

«Нет, с этой точки зрения нет. Казначейская деятельность — это услуга, которую мы оказываем региональному органу и органам государственной власти территории. С технической точки зрения никаких последствий не было».

Банковские риски заполняют страницы газет. Вкладчики, семьи, предприятия не всегда имеют возможность понять: оправдан ли страх?

«Нет, абсолютно нет. Многие опасаются этих тенденций концентрации, которые приводят к созданию более крупных банковских групп. В основе этого страха лежит опасение, что крупные банки потеряют свое внимание к этой территории. Все как раз наоборот. Крупнейшие банки, особенно если они продолжают сохранять в своей ДНК внимание к реалиям, которым они следуют, становятся структурами, которые еще более способны создавать стоимость. Мы должны понимать, что рынок становится все более европейским и даже глобальным. Крупный размер помогает банкам быть более устойчивыми, более способными привлекать капитал и, по этой причине, более способными определять еще больше ценностей на территории, на которой они работают. В конечном итоге остается место, где вы ведете бизнес. Возьмем Banco di Sardegna. «Вхождение в группу Bper помогло ей стать более прочной, более способной противостоять трудностям, которые могут возникнуть из-за внешних ситуаций, более способной производить и предоставлять услуги, которые в большей степени соответствуют ожиданиям потребителей и предприятий».

В условиях международной нестабильности вкладчики никогда не чувствуют себя в безопасности. А банки?

«Я могу говорить от имени Банка, от имени группы Bper, возможно, от имени итальянского и европейского рынка. За прошедшие годы уровень надежности банков вырос, а также уровень их способности справляться с этими внешними и часто непредсказуемыми факторами, которые материализуются очень быстро. Итальянская банковская система надежна. Банки надежны, поэтому финансовые инструменты, которые банки способны разрабатывать совместно со своими партнерами и которые они предлагают вкладчикам в качестве инвестиционных инструментов, способны справиться с подобными ситуациями сбоев гораздо лучше, чем один инвестор».

Вернемся к нашему дому: сколько времени в среднем проходит от заявки на финансирование до его выдачи?

«Я отвечаю несколько пророчески: слишком много. По одним продуктам мы работаем быстро, по другим — медленно. Действительно, в этом исследовании наблюдается диверсификация, дисперсия. Наша цель — стать быстрее, понятнее и проще. Идея заключается в том, что некоторые ответы могут быть даны даже в режиме реального времени, когда запрос на финансирование прост и основан на четкой, прозрачной, стандартной ситуации. И, возможно, потребуется несколько недель, когда дело доходит до проведения более глубокого анализа, когда потребность немного сложнее, когда ситуация компании не является стандартной с точки зрения финансирования, помощи с оборотным капиталом для операции по росту, а может быть связана с моментом затруднений в секторе или в компании. Мы не следуем тому, какими нам хотелось бы быть, мы работаем над этим».

Banco di Sardegna исторически поддерживал экономическую систему. Будет ли так и дальше?

«Целью существования банков является развитие территории, на которой они работают, и создание стоимости. У нас есть преимущество перед многими другими банками, поскольку мы находимся на острове и являемся важным банком для острова. Показателем того, насколько хорошо мы выполняем свою работу, является тот факт, что клиенты, сообщества и люди, для которых мы работаем, признают создаваемую ценность. Здесь цель — еще больше работать на благо Сардинии».

Эмануэль Десси